¿Su casa fue dañada por las inundaciones? Pruebe nuestros cuatro consejos para reclamos de seguro contra inundaciones y FEMA
Cuando las inundaciones dañen su casa, su familia se enfrentará a toda una gama de dolores de cabeza. Su casa es su mayor activo, por lo que quiere saber de inmediato qué hacer si se ve desplazado, los costos que enfrenta y, sobre todo, cuándo puede volver a casa. Hasta que pueda responder a esas preguntas, se sentirá vulnerable, ansioso y estresado.
Debido a que el seguro contra inundaciones es administrado, regulado y respaldado por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), trabajar con la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA) puede parecer bastante desalentador, especialmente después de un desastre. Afortunadamente, tenemos un control de la situación y hemos elaborado una GRAN lista de cuatro consejos que le ayudarán a trabajar con FEMA y su reclamación de seguro contra inundaciones.
Antes de una inundación, averigua si tu casa está en una zona con una designación de inundación. Si su casa está en un Área Especial de Peligro de Inundación (SFHA), esto puede agregar más costos para reparar o reconstruir su casa para que cumpla con el código de construcción.
1) Los ajustadores de FEMA no son ajustadores de seguros
Los ajustadores de FEMA se ocupan de la ayuda de emergencia. Cuando haya una inundación, regístrese con FEMA en DisasterAssistance.gov. Esto le ayudará a obtener asistencia monetaria de subsidio del Programa de Individuos y Hogares (IHP) de FEMA para viviendas temporales, reparaciones y más. El programa tiene requisitos, condiciones y limitaciones que usted debe conocer y entender.
La ayuda de IHP es suplementaria y está destinada a ayudarle a restaurar su propiedad dañada a una condición segura, sanitaria y utilizable. Por ley, FEMA no puede duplicar los beneficios por pérdidas cubiertas por su compañía de seguros. Necesitas presentar un reclamo a tu compañía de seguros tan pronto como sea posible. Tiene hasta 12 meses a partir de la fecha de solicitud a FEMA para presentar los registros de liquidación de su seguro para su revisión. El período máximo para la asistencia del IHP es de 18 meses.
2) Documento Todo
Es importante que documentes todo en tu casa y lo que pasó con la mayor precisión posible. Esto no sólo le ayuda a entender el proceso, sino que también le ayuda a respaldar su caso. Usted debe ser su propio abogado.
- Cuando presente una reclamación al seguro, notifíqueles su dirección actual/temporal para que se envíe allí la correspondencia. Además, solicite una carta o correo electrónico confirmando que se puso en contacto con ellos y presentó una reclamación.
- Separar la propiedad dañada de la no dañada. Generalmente, usted no quiere tirar nada después de una inundación porque tanto FEMA como los ajustadores de seguros necesitarán documentarlo. Si las circunstancias hacen que los artículos dañados sean un peligro para la salud, entonces usted debe fotografiarlos y documentar cualquier información adicional (recibos o tasaciones) antes de tirar los artículos. Además, documente todos los daños de su casa y localice cualquier foto que muestre el estado de su casa antes de la inundación.
- Consigue un pequeño cuaderno y úsalo para rastrear todos tus contactos. De esa manera, fácilmente tendrás todos los registros en un solo lugar. Anote lo siguiente: los nombres completos y los títulos de todas las personas con las que hable, las fechas de contacto, la información de contacto y los detalles de la discusión.
- Prepárese para subir en la cadena administrativa de alimentos en la apelación de su asistencia FEMA y las reclamaciones de seguros. Guarde los registros de las discusiones y también proporcione a sus ajustadores un resumen de su discusión por correo electrónico.
- Guarda todos los recibos de hotel y motel. Los gastos de alojamiento pueden ser elegibles para el reembolso de la asistencia de FEMA si su casa fue dañada lo suficiente para evitar su regreso por un período de tiempo prolongado.
3) Cooperar plenamente con los ajustadores
El ajustador no puede aprobar (o desaprobar) su reclamación ni decirle si será aprobada. Las visitas iniciales se denominan «alcance de la pérdida». El ajustador tomará medidas y fotografías y anotará los daños directos de la inundación. Señalará todos los daños al ajustador. Es crucial que entiendan lo mucho que su familia ha sido afectada. El ajustador completa una estimación detallada de los daños. Recibirá una copia. Otros expertos pueden venir a inspeccionar. Cooperar con ellos también será en su beneficio y acelerará el proceso.
Los ajustadores son sólo humanos. Después de un gran desastre, las inspecciones y estimaciones pueden resultar incompletas, otros documentos desaparecen, y los informes pueden ser simplemente erróneos. Si no está de acuerdo con el formulario del ajustador, ponga una nota a tal efecto en el formulario antes de firmarlo.
4) Envíe la Prueba de Pérdida Completa y toda la documentación a su compañía de seguros dentro de los 60 días después de que ocurra la pérdida.
La prueba de la pérdida no es una reclamación, sino una lista de los daños que ha sufrido. Adjunte toda la documentación de apoyo: fotos, tasaciones, copias de recibos, etc. – para documentar el valor de su casa y otras propiedades antes de la inundación.
Si tiene una disputa sobre su reclamación, puede apelar. Asegúrese de contratar a un experto que trabaje para usted:
- probar la extensión y la causa del daño.
- probar el valor de los daños.
- Desacreditar a los expertos de la compañía.
- El daño de la disputa era «preexistente».
Ser tu propio defensor y mantenerte comprometido siendo proactivo y teniendo toda tu documentación en orden ayuda mucho a resolver disputas y otros inconvenientes a tu favor.
No quiere tener que lidiar con las consecuencias de una inundación que destruye su casa y su bienestar, pero esperamos que estos cuatro consejos ayuden a su familia a lidiar con la FEMA y el proceso de reclamación del seguro por inundación.
